生活防衛費の作り方3ステップ｜3人家族が3年で140万円貯めた方法

「生活防衛費って大事なのは分かるけど、どうやって作ればいいの？」
そう思っている方に向けて、我が家のリアルをお伝えします。

生活防衛費とは？

失業や入院など、収入が急に減ったとき。
予想外の出費が重なったとき。
そういった”もしも”に備えておくお金のことです。
何が起こるか分からないからこそ、すぐに引き出せる現金で準備しておくことが大切だと思っています。

特別なことは何もしていません。
やったのはシンプルな3つのことだけです。
今は200万円を目標に、引き続き積み上げ中です。

まず最初にやったのが、生活防衛費だけのための口座を作ることです。
スタートはたった5,000円から。
普段使う口座と分けることで、「使っていいお金」と「絶対に使わないお金」が視覚的にはっきりします。
この”見える化”が、続けるための土台になりました。

毎月、給料が入ったらすぐに専用口座へ移動。
多いときで、月5万円を積み立てていました。
「余ったら貯金」ではなく、「先に貯金して、残りで生活」に変えたことが大きなターニングポイントでした。
仕組みにしてしまえば、意志力に頼らず続けられます。

この3つの中で、一番効いたのがこれです。
生活防衛費は「最初から存在しないお金」として扱いました。
使える状態にあると、どうしても手をつけてしまう。
だから最初から「ない」と決めてしまう。それだけです。

順調に見えるかもしれませんが、楽ではありませんでした。
当時、我が家はドル建て保険に年間60〜70万円を支払っていました。
毎月の固定費が重く、なかなか貯められない状態が続いていたんです。
FPさんに相談し、思い切って解約。
その決断をきっかけに、ようやく「貯められる状態」に変わりました。

現在は、夫と私それぞれの口座に分散して管理しています。
明確なルールを決めたわけではありませんでしたが、結果的に分散管理になり、今ではそれが安心感につながっています。

•   専用口座を作る（少額でOK）
•   先取りで積み立てる（仕組みにする）
•   絶対に使わないと決める（ないものとして扱う）

この3つで、我が家は140万円の生活防衛費を作ることができました。
特別なことは何もしていません。
大切なのは「何が起こるか分からない前提で、今から準備しておくこと」。
現金で手元に置いておく安心感は、想像以上に大きいと感じています。

生活防衛費の金額や目安については、こちらで詳しくまとめています。→ 生活防衛費はいくら必要？我が家の140万円の内訳と考え方はこちら

投資とのバランスについては、こちらでまとめています。→ 40代からでも安心して始められる新NISAのやり方はこちら