こんにちは、ソルトです。
「新NISAも始めたし、投資に回すお金をもっと増やしたい」
そう思う一方で、
「もしもの時の貯金（生活防衛費）、これで足りているのか」
と不安になることはありませんか。
私も最近、生活防衛費の目安を改めて調べ直してみて、正直少し焦りました。
ただ同時に、我が家にとっての現実的な「安心ライン」も見えてきました。
「200万円で安心」は本当か
結論：生活防衛費の目安は一つではありません。
以前、FP（ファイナンシャルプランナー）さんからは
「200万円あると安心」と言われていました。
一方で、情報を調べていくと、
「子育て世帯の4人家族なら200万〜400万円程度を目安にする考え方もある」
という意見も見かけました。
これを見たときは、「400万円も必要なのか」と驚いたのが正直な感想です。
なぜ金額に大きな差があるのか
結論：前提条件によって必要額は大きく変わります。
主な理由としては次のようなものがあります。
・子どもが小さく、これから教育費がかかる
・住宅ローンや車のローンなど固定費が高い
・生活費を多めに備えておきたいという考え方
つまり、生活防衛費は家庭の状況によって大きく変わるものです。
「4人家族の平均」と「我が家の現実」
ここで気づいたのは、平均データをそのまま当てはめる必要はないということです。
我が家は現在、夫・私・社会人の子の3人家族です。
・教育費のピークはすでに終了
・毎月の支出もある程度安定
この状況を考えると、
・一般的なデータ：これからお金がかかる家庭
・我が家：支出が落ち着いた家庭
前提が異なるため、必要な金額も変わると考えています。
我が家の生活防衛費とその位置づけ
現在の生活防衛費は、合計140万円（2口座）です。
これは、生活費の約4〜5ヶ月分にあたります。
一般的な目安である生活費3〜6ヶ月分と比較すると、
・最低ライン（3ヶ月）はクリア
・安心ライン（6ヶ月）にはまだ届かない
現時点では、中間的で現実的な水準といえます。
投資とのバランスの考え方
FPさんからは「200万円あると安心」と言われています。
そのため、最終的には200万円を目標にしていますが、
貯金だけに偏るのではなく、投資とのバランスも意識しています。
現在は、
・毎月5万円を積み立て
・生活防衛費を増やしながら投資も継続
という形で進めています。
投資と貯金のバランスについては、新NISAの始め方や具体的な進め方もまとめています。
👉 40代初心者でも安心｜新NISAをやさしく始めるステップガイド
3年で140万円を作った方法
この140万円は、最初からあったものではありません。
実際にやってきたことはシンプルです。
・少額（1万円程度）からスタート
・給料日に生活防衛費の口座へ移動
・用途ごとに口座を分けて管理
これを続けた結果、約3年で140万円まで積み上がりました。
まとめ
今回改めて感じたのは、
生活防衛費に絶対的な正解はないということです。
重要なのは、
自分たちの家族構成やライフステージに合っているかどうかです。
我が家の場合は、
3人家族（社会人の子あり）で140万円。
これが現時点での納得できる水準です。
今後は200万円を目標にしながら、無理のない範囲で積み上げていく予定です。
あなたの家庭ではどれくらい準備していますか
生活防衛費は、人それぞれ考え方が違います。
・すでに100万円以上確保している
・これから少しずつ貯めていく
どんな状況でも問題ありません。
無理のないペースで、自分に合った「守りのお金」を整えていくことが大切だと感じています。
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